חשבון חיסכון בריאותי (HSA) הוא דרך טובה לחסוך כסף בהוצאות בריאות. אתה יכול להכניס לתוכה הכנסה לפני מס עד שנת תקרה שנתית ולאחר מכן להשתמש בה בהוצאות בריאות מתאימות. כך, הוצאות הבריאות שלך משולמות בכסף שאתה לא צריך לשלם עליו מס. בנוסף, הכסף ב- HSA מתגלגל מדי שנה, כך שאתה לא מפסיד את הכסף אם אתה לא מוציא אותו. התחל במציאת ה- HSA המתאים עבורך ולאחר מכן הגדר את חשבונך.
צעדים
חלק 1 מתוך 3: מציאת חשבון החיסכון הבריאותי הנכון
שלב 1. נרשמים לתכנית בריאות בהשתתפות עצמית גבוהה
לפני שתוכל לפתוח HSA, תחילה עליך להיות בתוכנית בריאות בהשתתפות עצמית גבוהה. HSA נועד לקזז את עלויות ההשתתפות העצמית הגבוהה, ולכן זוהי זמינות רק עם תכנית מסוג זה.
- התוכנית שלך אמורה להכיל תווית זו. בנוסף, סביר להניח שאתה יכול לפתוח איתו HSA.
- אתה יכול פשוט לבחור תוכנית בריאות בהשתתפות עצמית גבוהה מהמעסיק שלך, או לבחור אחת כשתבחר ביטוח בריאות מהבורסה בשוק.
שלב 2. בחר מנהל מערכת
חשבונות HSA מנוהלים בדרך כלל באמצעות בנקים, אם כי ניתן לנהל אותם גם באמצעות איגודי אשראי, חברות ביטוח וברוקרים. אתה יכול פשוט לפתוח אחד עם הבנק שלך אם זה העדפתך, ובדרך כלל אינך צריך עוד חשבון בבנק. עם זאת, עליך לבדוק כמה דברים, כגון דמי אחזקה ואפשרויות השקעה.
- דמי אחזקה יכולים לנוע מכלום עד $ 5 דולר או יותר לחודש. כמו כן, שאל אם יש עמלות אחרות לשלם.
- המעסיק שלך יכול לבחור עבורך את מנהל ה- HSA שלך.
- חברת ביטוח הבריאות שלך עשויה גם להמליץ על בנק לקרן HSA.
שלב 3. החליט אם ברצונך להשקיע בקרנות נאמנות
יתרון אחד של HSA הוא שתוכל להשתמש בחלק מהכסף כדי להשקיע בקרנות נאמנות ברגע שתגיע לסכום מסוים, בדרך כלל $ 2, 000 USD. השקעה בקרנות נאמנות יכולה לעזור לך להרוויח יותר כסף לאורך זמן. אם אתה רק שומר את זה כמזומן, במקום להשקיע, אתה מרוויח רק סכום קטן של ריבית.
בדוק את אפשרויות ההשקעה. לחלק מהבנקים תהיה קרנות נאמנות לבחירה, אך ייתכן שבאחרות אין דרך להשקיע את הכספים
חלק 2 מתוך 3: הגדרת החשבון
שלב 1. מצא את היישום באופן מקוון
לרוב הבנקים ומנהלי HSA אחרים יש יישום מקוון שתוכל למלא. אם אתה מעדיף, תוכל לפנות לבנק באופן אישי ולבקש בקשה.
שלב 2. מלא את הבקשה
חלק מהתהליך יהיה מילוי מידע ביוגרפי על האפליקציה. תזדקק למידע על תוכנית ביטוח הבריאות שלך. אם אתה רוצה למשוך כסף מחשבון בנק ל- HSA, תזדקק למספרי חשבון הבנק שלך.
- יהיה עליך להסכים לעובדה שיש לך רק תוכנית בהשתתפות עצמית גבוהה, ואינך מכוסה על ידי ביטוח אחר. תזדקק למידע כמו הכתובת שלך, מספר הביטוח הלאומי ועם מי יש לך את תוכנית ההשתתפות העצמית הגבוהה שלך. ייתכן שתזדקק גם למידע מהמעסיק שלך, כגון התחברות, אם אתה נוסע עם HSA שנבחר על ידי המעסיק.
- בדרך כלל תזדקק לזהות כלשהי.
שלב 3. מימון החשבון
אם אתה מגדיר חשבון בבנק, סביר להניח שאתה יכול למשוך כספים מחשבון הבנק שלך. אם אתה נכנס באופן אישי, ייתכן שתרצה לקחת צ'ק לכל מקרה. בדוק אם יש מינימום שעליך להפקיד, כך שתוכל להיות מוכן להפקיד סכום זה.
- אתה אמור להיות מסוגל להגדיר משיכות משכורת עם רוב ה- HSA. יהיה עליך לדבר עם המעסיק על אפשרות זו, מכיוון שהם חייבים להציע אותה כהטבה.
- בדוק עם הבנק שבו אתה משתמש עבור ה- HSA שלך כדי לבדוק אם אתה יכול לקשור את חשבון הבדיקה הנוכחי שלך ל- HSA שלך, גם אם אינך משתמש באותו בנק המחזיק בחשבון הבנק שלך.
חלק 3 מתוך 3: תרומה ל- HSA
שלב 1. מצא את הגבול השנתי
אתה יכול רק להכניס כל כך הרבה כסף בכל שנה, אך הגבול מותאם מדי שנה. בדוק באתר מס הכנסה כדי למצוא את המגבלה לשנה הנוכחית. החל משנת 2017, המגבלה לאדם בודד היא $ 3, 400 דולר, בעוד המגבלה למשפחה היא $ 6, 750 דולר.
שלב 2. תרום כמה שאתה רוצה בתוך הגבול
בכל שנה אתה יכול להכניס כמה כסף שאתה רוצה, עד לגבול. באופן כללי, תוכל להעביר מחשבונך ל- HSA, אם כי במקרים מסוימים, בעל ה- HSA שלך עשוי לתת לך טפסים להעברת כסף.
שלב 3. אל תדאג לאבד כסף
שלא כמו חשבון הוצאה גמיש (FSA), הכסף שלך מתגלגל מדי שנה ב- HSA. אתה לא צריך להוציא את זה או לאבד את זה כמו שאתה עושה עם FSA. בנוסף, אתה יכול לקחת אותו איתך כאשר אתה מחליף מעסיק.
בנוסף, כאשר אתה מגיע לגיל 65, אתה יכול בעצם להשתמש בו כקרן פרישה. אתה יכול להוציא כסף מכל סיבה שהיא
שלב 4. השתמש בחשבון שלך כמו בכל חשבון בנק
אמנם עליך להשתמש רק ב- HSA כדי לשלם עבור הוצאות מוסמכות, אך אתה בעצם משתמש בה כמו כל חשבון. תקבל כרטיס חיוב וצ'קים, ותשתמש בהם כדי לשלם הוצאות.
